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小资族想乐活 先学简单投资

更新时间:2019-05-15 02:10

  

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【撰文:刘姵呈】

30岁研究所毕业、刚做第一份工作的莉莉,薪水不多、要还学贷、又没经验,根本不敢贸然投资;另一位曾入股海又退场的35岁小陈也抱怨,过去一买股票就套牢,公司又没什幺加薪,已经没多余的钱去理财。这样「好薪酸」的小资族,对投资理财却步不是没有原因。

「小资男女不想理财的原因不外乎3个:理财好难、存不了钱、爸妈曾被套牢,说不要买股票⋯⋯」,畅销书作家《只买4支股,年赚18》的乐活大叔施昇辉说,媒体上充斥太多理财专家,总是用艰涩的术语吓唬大家,害大部分的人都误以为理财太难,加上害怕好不容易存下的钱会因为投资失败而付诸流水,以至于对理财敬而远之。

平均寿命达80岁 尽早做老年财务準备

自2013年起,施昇辉受邀到处分享理财心法的演讲,他说最受激励的2个族群,一是好不容易存到退休老本,但很怕会在股市中赔光的待退银髮族;二是根本没存什幺钱,不知道如何投资的小资族。

直到2017年在独立书店「永楽座」办了第一场针对小资族的讲座,及后面几场类似内容的演讲下来,他才真正感受到这世代极大的财务焦虑。施昇辉说自己不想只是老生常谈,因为过去跟现在的时空背景完全不一样,因此,他想用最简单的观念,来告诉小资男女:「理财很重要,而且一点也不难!」

学会理财有多重要?2016年国人的平均寿命已达80岁,有鉴于医疗技术进步、营养观念又好,施昇辉笑说,他常拿「小心活到100岁」来吓唬台下的学生,他说,「有準备的长寿是『福气』,没準备的长寿却是『诅咒』。」

他进一步解释,现代人多是研究所毕业,可能25岁才开始第一份正职工作,若科技快速发展,可能会有很多人力遭ai取代,未来若被迫50岁提早离开职场,且到时候普遍可以活到100岁的话,就只能看「有没有足够的财务準备」了。

每月存6000元投资 6年可累积半桶金

1111人力银行在2017年10月底「跨世代压力调查」中指出,6到8年级上班族中,有近4成是月光族,甚至有9月底须借钱度日;另外6成能存到钱的上班族,平均每月仅能存下6,345元。

「薪水不多没关係!一个月就先努力存这6,000元就够了!」施昇辉鼓励道。他用月薪30k来举例,先拿出20,也就是大约6,000元来存钱,剩下的2万4,000元再去分配食衣住行育乐;但这都还不包含加班费、年终奖金、业绩奖金跟兼差收入,他认为这些钱可以当成「小确幸基金」,自行分配使用,当然要用来加快存钱速度会更好。

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